Een succesvol FinTech-product ontwikkelen.

Het ontwikkelen van een succesvol FinTech-product stelt wel enkele eisen. Allereerst moet de eigen organisatie de betreffende markt grondig kennen. Dit is essentieel om een succesvol businessplan te ontwikkelen. Verder is er ook specialistische kennis nodig voor de technologische ontwikkeling van een product. Bij voorkeur kiest u een ontwikkelaar die ervaring heeft met het ontwikkelen van apps en SaaS. Maar nog belangrijker is dat deze partij de financiële markt kent. Dit betekent allereerst dat zij het technologische landschap en de samenwerkingsverbanden hiervan kennen. En daarnaast tevens op de hoogte zijn van de geldende wetten en regels in deze sector. Het vertalen van een businessplan naar een concreet product verloopt hierdoor soepeler. Ook is de kans dan kleiner dat u essentiële zaken mist, zoals aansluiting bij wetgeving. Eén ding is helder: FinTech biedt grote kansen voor zowel startups als gevestigde organisaties. De startups met innovatieve, nuttige producten veroveren snel een enorme groep klanten. Daarom hebben investeerders FinTech massaal omarmd. De kansen liggen er voor het oprapen. De vraag is alleen: wie komt met het juiste idee en brengt dit vervolgens zo snel mogelijk naar de markt?

Het vertalen van een businessplan naar een concreet FinTech-product is geen eenvoudig proces. Van de diensten die je met het product levert, moet je goed bepalen wat hiervan de meerwaarde is.

Je moet keuzes maken over de functionaliteit die je gaat ontwikkelen, welke onderdelen je zelf maakt en wat je aan derde partijen overlaat. Dit kan grote gevolgen hebben. Door kleine verschillen in een implementatie bespaar je vaak veel geld bij de realisatie van de software. Het is belangrijk om tijdig over dit soort zaken te sparren met een ontwikkelaar, omdat die als externe partij vanuit een totaal ander perspectief naar een project kijkt.

In de streng gereguleerde financiële markt is het bovendien noodzaak om rekening te houden met de geldende wetten, regels en financiële kernprocessen. Sommige zaken zijn bijzonder complex. Denk aan veilig omgaan met persoonsgegevens en het leggen van de juiste koppelingen met financiële systemen. Een ontwikkelpartner die regelmatig contact heeft met De Nederlandsche Bank, auditors en juristenis is aan te raden. Laat je goed informeren en adviseren, omdat dit ingrijpende gevolgen heeft voor de architectuur en werking van de software die je ontwikkelt.

Bij softwareontwikkeling is agile de aangewezen werkwijze voor snelle resultaten. In zogeheten ‘sprints’ van circa twee weken lever je steeds een vooraf bepaalde set aan functionaliteit op. Op deze manier neem je tussentijdse nieuwe inzichten mee in de verdere ontwikkeling van het product. Bovendien is er zo meer zicht op de voortgang van het project. Een bijkomend voordeel is dat je een product al eerder in het proces met gebruikers deelt. Hierdoor krijgen de ontwikkelaars al in een vroeg stadium waardevolle feedback van eindgebruikers.

Naast Agile is het ook steeds gebruikelijker om software te ontwikkelen volgens de Lean Startup-filosofie, die uitstekend wordt beschreven in het gelijknamige boek van Eric Ries. In het kort houdt dit in dat er bij de ontwikkeling van een SaaSproduct zo snel mogelijk wordt toegewerkt naar een Minimal Viable Product (MVP), ofwel een product dat aan de minimale eisen voldoet om van meerwaarde te zijn voor de gebruiker. Door klein te beginnen en niet in één keer het volledige eindproduct te ontwikkelen, kan een product eerder in de markt gezet worden tegen een lagere investering. Het gevolg is dat gebruikers er eerder van kunnen profiteren en dat er al vroeg in de ontwikkeling duidelijk wordt of de beoogde bedrijfsdoelstellingen worden gehaald.

Het door GlobalOrange ontwikkelde SimpledCard is een succesvol FinTech-product waarbij bedrijven zelf betaalpassen uit kunnen geven. En in een online omgeving beheren zij realtime de bestedingsruimte. Medewerkers of cliënten betalen vervolgens elektronisch met een betaalpas die net zo werkt als een normale bankpas of creditcard. Maar het grote verschil is dat hiervoor geen aparte bankrekening of papierwerk nodig is.

SimpledCard maakt het voor bedrijven mogelijk om hun fysieke geldkas af te schaffen. Maar ook zijn de processen rond administratieve verwerking van declaraties dan overbodig. Dit past volledig in de FinTech-trend, waarbij je een nieuwe dienst levert die iets toevoegt aan het financiële productenaanbod van banken. De ingebruikname is bovendien uiterst laagdrempelig, doordat de dienst als SaaS wordt geleverd. Bovendien verschilt het betalen met een Simpled Card dus niet van een normale bankpas. Maar Simpled Card gaat absoluut niet over een stukje plastic dat gekoppeld is aan een betaalrekening. Nee. De grote meerwaarde gaat over de slimme software op de achtergrond, die het gebruik van betaalpassen loskoppelt van een bankrekening of krediet. Het is een SaaS-dienst die niet louter financiële transacties registreert, maar directe koppelingen heeft met de financiële software

Het ontwikkelen van een FinTech-dienst is veel complexer dan een generiek SaaS-product. Behalve de juiste technische expertise, moet je ook de financiële sector grondig kennen.

Het businessmodel vereist naadloze aansluiting op de geldende wetten en regels. Optimale beveiliging en robuustheid zijn van groot belang, omdat je werkt met persoonlijke en financiële gegevens. Daarnaast is het ook nog eens noodzakelijk dat een FinTech-product aan dezelfde eisen voldoet als elke andere SaaS-dienst of app. Gebruiksgemak, user experience en laagdrempeligheid zijn essentieel om de acceptatie en adoptie van gebruikers te versnellen. Daarom is het belangrijk om een ontwikkelpartner te kiezen met gedegen kennis van zowel de FinTech-sector als het ontwikkelen van SaaS. Een partij die een nieuw product snel naar de markt brengt. Maar bovenal een ontwikkelaar is met een bewezen trackrecord in de financiële sector, en u zodoende op hoog niveau adviseert op dit gebied.